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杭州網(wǎng)站建設(shè)讓我們互聯(lián)網(wǎng)金融由誰(shuí)監(jiān)管?
時(shí)間:03-12      
 

  杭州網(wǎng)站建設(shè)報(bào)道最新消息:最近管理層基本確定,網(wǎng)上借貸也即P2P業(yè)務(wù)將由銀監(jiān)會(huì)來(lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

  據(jù)財(cái)新記者了解,在2013年中,監(jiān)管部門曾提交了一份有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的建議并獲批示。當(dāng)年12月20日國(guó)務(wù)院頒布的107號(hào)文確定,由央行會(huì)同有關(guān)部門,負(fù)責(zé)研究監(jiān)管措施。央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融本著鼓勵(lì)創(chuàng)新、密切關(guān)注的態(tài)度,到2014年1月左右基本確定下來(lái),P2P網(wǎng)絡(luò)信貸,由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

  財(cái)新記者獲悉,央行將牽頭制定的互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦法,互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路堅(jiān)持“誰(shuí)的孩子誰(shuí)抱走”的原則、進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管,在各自的領(lǐng)域發(fā)揮監(jiān)管效力。

  有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管總體的辦法目前還在研究中?!把胄胸?fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管文件進(jìn)行匯總和起草。由于涉及多個(gè)部委,在有的問(wèn)題上還存在不同意見(jiàn),匯總上交給國(guó)務(wù)院后還要再做協(xié)調(diào),監(jiān)管文件的出臺(tái)時(shí)間暫時(shí)還確定不下來(lái)?!币晃唤咏鸩菸募娜耸扛嬖V財(cái)新記者。

  目前,可將互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)大致分為三大塊,第三方支付、P2P網(wǎng)貸和網(wǎng)上金融超市。目前,第三方支付需持牌經(jīng)營(yíng),隸屬央行管理。各大金融機(jī)構(gòu)的對(duì)口監(jiān)管單位也相繼出臺(tái)了有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銷售相關(guān)金融產(chǎn)品的規(guī)定。唯有P2P網(wǎng)貸,至今未公開(kāi)確定由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

  “互聯(lián)網(wǎng)金融”今年被首次寫入本屆政府工作報(bào)告,3月5日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在報(bào)告中提出,要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

  何謂健康發(fā)展?全國(guó)人大代表、人行南京分行黨委書記、行長(zhǎng)周學(xué)東在其提案中建議,應(yīng)以更加開(kāi)放、包容的思維和理念,更多地觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)、研究潛在影響,而不是充分論證風(fēng)險(xiǎn)之后才允許做。同時(shí),要密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),尤其是市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)較大、主要風(fēng)險(xiǎn)基本暴露的業(yè)務(wù)模式。對(duì)于傳統(tǒng)金融觸網(wǎng)業(yè)務(wù),要嚴(yán)格遵守線下業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定。對(duì)于眾籌融資等仍處于起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式,可在明確法律底線的基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)其繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。

  P2P由銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)養(yǎng)

  “因?yàn)榇驌舴欠Y就由銀監(jiān)會(huì)牽頭,P2P由銀監(jiān)會(huì)來(lái)管也更順理成章,雖然監(jiān)管部門都不愿意攬這樣的事兒?!庇薪咏O(jiān)管部門的知情人士透露,當(dāng)年,打擊非法集資辦公室放在銀監(jiān)會(huì),也是管理層統(tǒng)一協(xié)調(diào)定下的。

  通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展借貸業(yè)務(wù),也叫P2P。實(shí)際在中國(guó)的P2P機(jī)構(gòu)并不限于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展借貸業(yè)務(wù),而是線上線下同時(shí)發(fā)展。這和國(guó)外立足于互聯(lián)網(wǎng)提供媒介平臺(tái),P2P公司不介入具體的借貸有著很大的不同。P2P公司的資金來(lái)源則同時(shí)也通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品等形式募集資金,

  此前小貸公司因?yàn)椴簧婕拔沾婵畹臉I(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)一直未肯接手,初期由央行代管。2013年12月10日國(guó)務(wù)院針對(duì)影子銀行發(fā)布的107號(hào)文中規(guī)定,小額貸款公司由銀監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行等制定統(tǒng)一的監(jiān)管管理制度和經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則,建立行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制,省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)具體監(jiān)管。

  P2P公司既涉及資金募集也涉及資金借貸,已有業(yè)內(nèi)人士直言,P2P實(shí)際業(yè)務(wù)的性質(zhì)與銀行無(wú)異。雖然銀監(jiān)會(huì)并不愿意主動(dòng)介入P2P的監(jiān)管,但很難擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的這一新責(zé)任。2011年8月,在P2P業(yè)務(wù)剛剛興起之時(shí),銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)文要求銀行業(yè)不能為P2P提供資金來(lái)源,切斷風(fēng)險(xiǎn)傳播。

  到目前為止,央行對(duì)P2P的發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研相對(duì)較多。一位參與央行調(diào)研國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的相關(guān)人士坦言,貨幣監(jiān)管當(dāng)局在看到P2P行業(yè)滿足了龐大的小微投融資需求這一可能性后,選擇抱以支持、關(guān)注的態(tài)度,鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展,但同時(shí)表示要處理好創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

  針對(duì)P2P這類網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng),107號(hào)文發(fā)布時(shí)還未確定由誰(shuí)監(jiān)管,只宣布由央行會(huì)同有關(guān)部門研究制定辦法。2014年1月,管理層基本確定,將由銀監(jiān)會(huì)來(lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管P2P。但銀監(jiān)會(huì)是怎樣的監(jiān)管思路,目前還沒(méi)有明確說(shuō)法。

  據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計(jì),截至2013年底,國(guó)內(nèi)已涌現(xiàn)出1000多家P2P公司,業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)百億元,較2012年增長(zhǎng)近5倍之多。

  “在正式的規(guī)范文件出來(lái)之前,只能靠大家自覺(jué),靠自律組織給出一個(gè)大致的行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)?!币晃籔2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)新記者說(shuō)。

  從自律到監(jiān)管

  曾出任過(guò)央行條法司司長(zhǎng)的周學(xué)東在兩會(huì)提案中建議,一行三會(huì)應(yīng)研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第三方資金托管,制定有針對(duì)性的信息安全防護(hù)指南,優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境。同時(shí),應(yīng)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融成立行業(yè)協(xié)會(huì),加強(qiáng)自律管理。最后,適時(shí)出臺(tái)監(jiān)管部門規(guī)章,界定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)邊界。

  2014年初,互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立。去年12月,由央行下屬機(jī)構(gòu)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭成立的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì),已于上個(gè)月率先召集包括陸金所、拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、翼龍貸等在內(nèi)的10家P2P會(huì)員單位擬定行業(yè)自律規(guī)范,以及未來(lái)的入會(huì)標(biāo)準(zhǔn),比如注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn),凈資產(chǎn)不小于500萬(wàn)元;同時(shí)對(duì)出資人、公司高管、風(fēng)控、財(cái)務(wù)、技術(shù)等從業(yè)人員均作出了一定硬性要求。

  業(yè)內(nèi)有消息稱,貨幣監(jiān)管當(dāng)局可能會(huì)考慮給P2P公司發(fā)放牌照,獲得首批牌照的P2P公司極有可能從專業(yè)委員會(huì)的成員開(kāi)始,能否入會(huì)則顯得尤為重要。這個(gè)思路受到了已有P2P公司的歡迎,因?yàn)樵S可制無(wú)異抬高了行業(yè)的門檻。記者了解到,專業(yè)委員會(huì)成立以來(lái),多家P2P公司申請(qǐng)入會(huì),但專業(yè)委員會(huì)在上述行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)未擬定好之前暫未放行。

  周學(xué)東也在兩會(huì)提案中對(duì)如何界定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提出了具體建議:第一,對(duì)融資類和理財(cái)類業(yè)務(wù),要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不觸碰非法集資和非法吸收公眾存款的紅線;不設(shè)立資金池進(jìn)行期限錯(cuò)配、短貸長(zhǎng)投;不虛構(gòu)債權(quán),不進(jìn)行長(zhǎng)標(biāo)短拆、大標(biāo)分拆;不對(duì)產(chǎn)品虛假增信、不以企業(yè)自身名義向投資人承諾保證本息收益。第二,對(duì)于支付類業(yè)務(wù),要求企業(yè)建立健全統(tǒng)一的反洗錢內(nèi)部控制制度,通過(guò)指標(biāo)對(duì)異常交易進(jìn)行記錄,并報(bào)備央行等監(jiān)測(cè)監(jiān)管部門。第三,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)明確金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)原則,真實(shí)、客觀地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),明確、清晰闡明投資人權(quán)利及義務(wù),杜絕業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的虛假宣傳,引導(dǎo)理性投資。第四、對(duì)于涉及集資詐騙、非法吸收公眾存款、暴力催收的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),應(yīng)協(xié)助和配合公安機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn),配合安檢取證。

  “如何保障客戶的資金安全,應(yīng)是監(jiān)管P2P網(wǎng)貸的題中之義。其中,出借人的資金安全、信息安全,以及網(wǎng)貸平臺(tái)的沉淀資金、信息管理、甚至非法挪用等引起的風(fēng)險(xiǎn)將如何保障,都應(yīng)成為監(jiān)管的重點(diǎn)。”一位資深P2P從業(yè)人士對(duì)財(cái)新記者說(shuō)?!敖⒕W(wǎng)絡(luò)貸款征信體系、建立相應(yīng)的信息披露機(jī)制,亦為將為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的生長(zhǎng)環(huán)境。”


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